【金融知识普及月】增强反洗钱意识 防范洗钱犯罪

• 什么是洗钱
         洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
         通俗来讲，洗钱就是将“黑钱”洗白的行为过程。
  
  洗钱的惯用套路
         1.非法获取个人信息
         不法分子以扫码即送礼品、注册即可积分兑奖等诱人广告引导您提供个人信息，从而利用您的名义从事违法犯罪活动。
         2.广泛收集金融工具
         不法分子通过有偿租借、购买您的金融账户、U盾、付款二维码等筹集金融工具，将黑钱在众多账户中流转过渡，达到层层洗白的目的。
         3.穷尽办法将非法所得转换为现金
         不法分子支付一定比例的手续费或佣金，邀请您或您的家人、朋友帮忙收付、存取现金，达到模糊资金来源、切断资金链条的目的。
         4.通过其他结算方式完成资金转移
         不法分子在网络上发布广告，邀请您在相关平台注册用户，通过购买平台商品帮助资金流动，通过转介赚取佣金，从而达到将黑钱洗散的目的。
  参与洗钱的后果
         1.随意出租、出借或出售账户被用于洗钱犯罪，5年内将被暂停银行账户的非柜面业务，等同于网络购物、外卖点餐、叫车服务、微信红包等便捷生活方式也同步受限。
         2.不经意被贩毒者、恐怖主义分子、诈骗犯等犯罪分子利用，成为非法活动的“帮凶”或成为犯罪分子的“替罪羔羊”，可能接受法律制裁。
         3.参与洗钱使得不法分子达到占有、使用非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重、更大规模的犯罪活动。
         4.参与洗钱危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命财产形成巨大威胁。
  如何远离洗钱犯罪
         【牢记“一选择两配合三不要”，切记“远离”和“举报”】
         选择安全可靠的金融机构。金融机构是反洗钱义务主体，为客户提供金融服务的同时，进行客户身份识别、可疑交易监测，是预防洗钱犯罪活动的第一道安全防线。
         配合金融机构依法开展尽职调查。为防止他人盗用您的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时请配合完成以下工作：主动出示身份证件；如实填写身份信息，如姓名、地址、职业、联系方式等；配合金融机构确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。
         配合金融机构如实提供身份资料。开办金融业务时，带好有效身份证件；存取大额现金时，出示有效身份证件，说明来源用途；由他人代办业务时，同时出具委托人和代理人双方的身份证件；身份证件到期更换的，及时通知金融机构更新。
         不要出借、出租、出售自己的身份证件、账户、银行卡、U盾以及个人收款二维码等个人信息或交易工具。犯罪分子会利用您的个人信息或交易工具实施洗钱等犯罪行为。
         不要用自己的账户替他人提现。受人之托，用自己银行账户为他人提现，可能会卷入洗钱犯罪活动。
         不要被礼品、积分、不劳而获的佣金等蝇头小利所迷惑。
         远离网络洗钱，不要随意点开不可信的链接，谨慎对待诱惑性网络广告。
         举报洗钱活动，维护社会公平正义。任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱线索，举报人及举报内容将被严格保密。
  反洗钱小妙招
  个人信息要保护；
  资金转账要真实；
  替人取现使不得；
  网络信息勿轻信；
  可疑链接要谨慎；
  蝇头小利不可得；
  陷阱圈套多提防。